要存多少钱才够养老?这笔账一算,瞬间明白了

2020-09-03

最近在直播,终于有了合适的机会和大家沟通,直播的时候除了和大家聊聊理财话题,推广一下咱们自己的理财课,也会和大家聊些大家关心的问题。最近有个问题问的也比较多,就是我们很久没有讲过的养老。

养老这个需求很多人都有,不少朋友都在焦虑,也肯定有人带着这个焦虑走了不少弯路,买了一些奇奇怪怪的养老保险产品。但是自己可能也不能100%确定这个产品好不好?对我们以后的养老生活来说够不够?所以我们今天不聊具体产品,也不拿政策吓唬人,咱们大伙静下心来一起算笔账,老了以后,我们到底要花哪些钱?我想了一下,如果想解决养老问题,至少得考虑到这三个方面的花费:第一:基本生活开支,衣食住用行。第二:提升老年生活品质的娱乐性开支,比如支持业余爱好费用,钓鱼摄影旅游广场舞都算。第三:充分的短期医疗费用,及长期疗养康复的支出。老了以后身体不好,有点健康问题在所难免,但是生病得有钱治,养病得有钱支撑,儿女不在身边可能还得花钱找人照顾,这个费用,不得不考虑。 其实生活问题和老年生活品质的问题,很多人都能考虑到,如果咱们攒钱只需要解决这两个事儿,养老问题其实也没那么难。

难题就出现在老了以后的医疗花费以及长期护理找人照顾这件事儿,是个极其不稳定的变量,我们不好说这事儿一旦发生,到底得花多少钱?谁陪我们看病?看病会不会掏空养老金?以后子女能不能照顾我们?光这几个问题,就足够让我们焦虑一阵的。

所以你发现了么,要想解决这些花费,我们需要的养老金就不单单是补充点退休金那么简单,老了以后手里哪怕有个几十万,都不一定踏实。那从现在开始,我们应该怎么办?既然生活开支、娱乐开支、医疗开支在老了以后最大的变量是医疗部分,那我们就先在年轻的时候把这个问题解决掉,基础的医保+商业健康险要早早配置好,配的越早保费越便宜,身体更健康,产品挑选的选择更多,而且缴费结束的时间也能更早。如果在退休前就能把以后的健康风险支出用保险准备好,那退休后的压力就很更低。大家是不是又觉得我在夸保险?

但事实上就是这样,不提前买保险,有多少人老了以后有能力专门准备好50-100万去解决医疗费用。哪怕我们有这个能力准备出来了这些钱,花给医院的时候,谁敢说自己一点不心疼?有了基础的健康保障作为最底层的保护伞,解决医疗费用这个最不稳定的因素以后,再去算退休后的基础生活开支,就轻松了不少。一个简单的逻辑,我们算算自己正常吃吃喝喝买买买,一年多少钱才够。如果再想提升一下生活品质,每年出游两次,大概需要多少钱。

咱们不拿北上广来举例子,大多数三四线,一个月四五千块,就非常宽裕了。在这个基础上保持以后的消费水平不下降,老了就能过的不错,如果考虑60岁退休,那我们就准备出来90岁之前要花的钱。现在一年花6万,30年就花180万,算上以后的通货膨胀,我们准备出两到三个180万,把以后的基本养老花费预算定在300-500万,这个就是以后的规划目标。这个数字明确了以后,接下来要做的就是拆分目标,如果我们以后需要500万,我们的退休金领到90岁,一共是多少?我们这些年的储蓄又有多少?差额部分我们用什么样的理财产品和年金险来补充?这些其实就是保险顾问的事儿了。但很多朋友做理财和买年金险之前,都没有算明白这个数,就有可能导致以后用钱的时候发现钱不够,这事儿如果老了以后才发现,你着急不着急。我发现现在问我养老问题的朋友,大多数都是四五十岁的人群,如果从养老成本的角度来想,可能这个年龄在规划养老,已经有些晚了。我的建议是如果咱们是35岁左右,已经有了稳定的家庭和事业,那自己的养老计划,这时候就可以考虑起来了!

来源:小司聊理财

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2020-09-03

最近在直播,终于有了合适的机会和大家沟通,直播的时候除了和大家聊聊理财话题,推广一下咱们自己的理财课,也会和大家聊些大家关心的问题。最近有个问题问的也比较多,就是我们很久没有讲过的养老。

养老这个需求很多人都有,不少朋友都在焦虑,也肯定有人带着这个焦虑走了不少弯路,买了一些奇奇怪怪的养老保险产品。但是自己可能也不能100%确定这个产品好不好?对我们以后的养老生活来说够不够?所以我们今天不聊具体产品,也不拿政策吓唬人,咱们大伙静下心来一起算笔账,老了以后,我们到底要花哪些钱?我想了一下,如果想解决养老问题,至少得考虑到这三个方面的花费:第一:基本生活开支,衣食住用行。第二:提升老年生活品质的娱乐性开支,比如支持业余爱好费用,钓鱼摄影旅游广场舞都算。第三:充分的短期医疗费用,及长期疗养康复的支出。老了以后身体不好,有点健康问题在所难免,但是生病得有钱治,养病得有钱支撑,儿女不在身边可能还得花钱找人照顾,这个费用,不得不考虑。 其实生活问题和老年生活品质的问题,很多人都能考虑到,如果咱们攒钱只需要解决这两个事儿,养老问题其实也没那么难。

难题就出现在老了以后的医疗花费以及长期护理找人照顾这件事儿,是个极其不稳定的变量,我们不好说这事儿一旦发生,到底得花多少钱?谁陪我们看病?看病会不会掏空养老金?以后子女能不能照顾我们?光这几个问题,就足够让我们焦虑一阵的。

所以你发现了么,要想解决这些花费,我们需要的养老金就不单单是补充点退休金那么简单,老了以后手里哪怕有个几十万,都不一定踏实。那从现在开始,我们应该怎么办?既然生活开支、娱乐开支、医疗开支在老了以后最大的变量是医疗部分,那我们就先在年轻的时候把这个问题解决掉,基础的医保+商业健康险要早早配置好,配的越早保费越便宜,身体更健康,产品挑选的选择更多,而且缴费结束的时间也能更早。如果在退休前就能把以后的健康风险支出用保险准备好,那退休后的压力就很更低。大家是不是又觉得我在夸保险?

但事实上就是这样,不提前买保险,有多少人老了以后有能力专门准备好50-100万去解决医疗费用。哪怕我们有这个能力准备出来了这些钱,花给医院的时候,谁敢说自己一点不心疼?有了基础的健康保障作为最底层的保护伞,解决医疗费用这个最不稳定的因素以后,再去算退休后的基础生活开支,就轻松了不少。一个简单的逻辑,我们算算自己正常吃吃喝喝买买买,一年多少钱才够。如果再想提升一下生活品质,每年出游两次,大概需要多少钱。

咱们不拿北上广来举例子,大多数三四线,一个月四五千块,就非常宽裕了。在这个基础上保持以后的消费水平不下降,老了就能过的不错,如果考虑60岁退休,那我们就准备出来90岁之前要花的钱。现在一年花6万,30年就花180万,算上以后的通货膨胀,我们准备出两到三个180万,把以后的基本养老花费预算定在300-500万,这个就是以后的规划目标。这个数字明确了以后,接下来要做的就是拆分目标,如果我们以后需要500万,我们的退休金领到90岁,一共是多少?我们这些年的储蓄又有多少?差额部分我们用什么样的理财产品和年金险来补充?这些其实就是保险顾问的事儿了。但很多朋友做理财和买年金险之前,都没有算明白这个数,就有可能导致以后用钱的时候发现钱不够,这事儿如果老了以后才发现,你着急不着急。我发现现在问我养老问题的朋友,大多数都是四五十岁的人群,如果从养老成本的角度来想,可能这个年龄在规划养老,已经有些晚了。我的建议是如果咱们是35岁左右,已经有了稳定的家庭和事业,那自己的养老计划,这时候就可以考虑起来了!

来源:小司聊理财

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